Що таке NHG? (Nationale Hypotheek Garantie) 2026

Вичерпний посібник про Національну гарантію іпотеки, її ліміти на 2026 рік, переваги та те, як вона захищає ваші інвестиції в житло.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) — це державна система захисту, розроблена для того, щоб зробити володіння житлом у Нідерландах безпечнішим і доступнішим.

1. Основні переваги

NHG надає домовласникам дві головні переваги:

• Нижчі відсоткові ставки: Оскільки NHG покриває ризики кредитора, банки пропонують значну знижку. Зазвичай вона становить від 0,3% до 0,7% порівняно зі ставками без NHG.
• Фінансова безпека: Якщо ви змушені продати житло через такі події, як втрата роботи, розлучення або непрацездатність, і ціна продажу нижча за вашу іпотеку, NHG може списати залишковий борг (за певних умов).

2. Критерії та ліміти на 2026 рік

Щоб отримати NHG, загальна ціна купівлі (та сума іпотеки) повинна бути в межах певних лімітів:

• Стандартний ліміт: До €470 000.
• Ліміт з енергозбереженням: До €498 200 (якщо ви інвестуєте принаймні 6% у заходи з енергозбереження, такі як ізоляція або сонячні панелі).
• Основне місце проживання: Нерухомість має бути вашим основним місцем проживання; ви не можете використовувати NHG для житла під оренду.

3. Вартість (Borgtochtprovisie)

Отримання NHG не є безкоштовним. Ви сплачуєте одноразовий внесок, відомий як borgtochtprovisie:

• Ставка: 0,4% від загальної суми іпотеки.
• Податкова пільга: Цей внесок на 100% підлягає податковому вирахуванню у тому році, коли ви його сплачуєте.
• Окупність: Завдяки нижчій відсотковій ставці більшість домовласників окупають цей внесок протягом 1,5–2 років.

4. Особливі випадки та спеціальні правила

• Самозайняті (ZZP): Ви можете подати заявку на NHG лише після одного року роботи на себе, надавши «Inkomensverklaring Ondernemer».
• Розрив стосунків: У разі розлучення NHG пропонує «Beheertoets» (перевірку управління), щоб з’ясувати, чи може один із партнерів дозволити собі залишитися в будинку, навіть якщо він не відповідає стандартним вимогам до доходу.
• Переїзд: Якщо у вас уже є іпотека з NHG, ви часто можете перенести існуючі умови на нову нерухомість (meeneemregeling), за умови, що вона також відповідає лімітам.

5. Сценарії розрахунків (2026)

Сценарій А: Стандартна покупка для старту

• Ціна купівлі: €450 000
• Внесок NHG: €1 800 (0,4%)
• Логіка: Підходить під стандартну NHG. Відсоткова ставка 3,5% (замість 4,1% без NHG).
• Місячна економія: ~€145

Scenario Б: Висока вартість з енергозбереженням

• Ціна купівлі: €465 000 + €30 000 на сонячні панелі/ізоляцію
• Загальна іпотека: €495 000
• Логіка: Перевищує €470 000, але залишається в межах ліміту €498 200 для енергозбереження.
• Результат: Підходить для NHG

Сценарій В: Трохи вище ліміту

• Ціна купівлі: €475 000
• Логіка: Заходи з енергозбереження не плануються. Ціна перевищує ліміт €470 000.
• Результат: Не підходить для NHG (застосовується повна ставка)

Сценарій Г: Гарантія в дії

• Ситуація: Власник втрачає роботу і мусить продати житло. Залишок іпотеки €400 000. Будинок продається за €380 000.
• Результат: NHG може покрити €20 000 залишкового боргу, дозволяючи власнику почати все спочатку.

Для отримання офіційних правил та актуальних деталей завжди звертайтеся до офіційного сайту NHG або вашого іпотечного радника.