Hypotheekwoordenlijst

De Nederlandse hypotheek- en koopwoningtermen die je echt tegenkomt, gegroepeerd naar het moment waarop je ze tegenkomt, met de cijfers van 2026 erbij.

Een huis kopen betekent zo'n dertig termen leren waar geld of een termijn aan vastzit. Deze woordenlijst behandelt precies die, gegroepeerd naar de fase waarin je ze voor het eerst tegenkomt. De bedragen gelden voor 2026.

Bepalen wat je kunt lenen

Leennormen — de landelijke leennormen waarover het Nibud jaarlijks adviseert. Vrijwel elke geldverstrekker hanteert dezelfde tabel, dus vergelijken verandert je rente veel meer dan je maximum. Zie hypotheekeisen.

Maximale hypotheek — je maximale lening. Die wordt op twee manieren tegelijk begrensd: door je inkomen volgens de leennormen, en door de woning op 100% van de woningwaarde. Dat tweede is de reden dat je eigen geld nodig hebt — zie oriëntatie en voorbereiding.

NHG (Nationale Hypotheek Garantie) — een door de overheid gesteunde garantie die je restschuld afwikkelt als je gedwongen met verlies moet verkopen na baanverlies, arbeidsongeschiktheid of scheiding. In 2026 beschikbaar tot €470.000, of €498.200 als je extra leent voor energiebesparende maatregelen. Kost eenmalig 0,4% van de lening en levert meestal een lagere rente op. Zie wat is NHG.

Werkgeversverklaring — de standaardverklaring van je werkgever over je inkomen. Heb je een tijdelijk contract, dan is daarnaast een intentieverklaring nodig: de intentie van je werkgever om het vast te maken.

Het bod en het contract

Aankoopmakelaar — een makelaar die voor jou werkt, in tegenstelling tot de verkoopmakelaar, die voor de verkoper werkt en niet aan jouw kant staat, hoe vriendelijk hij ook is.

Koopovereenkomst — het koopcontract. Wordt ruim vóór de notaris getekend en is bindend zodra de bedenktijd is verstreken. Zie de koopovereenkomst.

Schriftelijkheidsvereiste — de regel dat de koop door een particulier pas bindend is als die schriftelijk is vastgelegd en ondertekend. Een mondeling 'ja' op je bod bindt geen van beide partijen.

Wettelijke bedenktijd — de wettelijke bedenktijd van drie dagen nadat je het getekende contract hebt ontvangen, waarin je zonder opgaaf van reden en zonder boete kunt afzien van de koop.

Ontbindende voorwaarden — voorwaarden waarmee je onder het contract uit kunt als iets specifieks misgaat, meestal het financieringsvoorbehoud (hypotheek niet rond) of een bouwkundige keuring. Ze weglaten om je bod sterker te maken is het grootste risico dat een koper in een krappe markt neemt. Zie ontbindende voorwaarden.

Waarborgsom / bankgarantie — een waarborg van doorgaans 10% van de koopsom, enkele weken na ondertekening verschuldigd. In plaats van contant betalen kun je een bankgarantie regelen; de bank rekent daarvoor ongeveer 1% van het gegarandeerde bedrag. Zie de waarborgsom.

Boete — de boete bij het niet nakomen van een getekend contract, conventioneel 10% van de koopsom.

Kosten en belastingen

Kosten koper (k.k.) versus vrij op naam (v.o.n.) — wie de aankoopkosten betaalt. k.k. betekent de koper, standaard bij bestaande bouw; reken op 4 à 6% van de koopsom. v.o.n. betekent dat ze in de prijs zitten, gebruikelijk bij nieuwbouw. Zie kosten koper.

Overdrachtsbelasting — 2% voor een woning waarin je zelf gaat wonen; 0% met de startersvrijstelling als je 18 tot en met 34 bent en de woning maximaal €555.000 waard is; 8% voor een woning waarin je niet zelf gaat wonen, zoals een tweede woning of een beleggingspand. Zie overdrachtsbelasting.

Hypotheekrenteaftrek (HRA) — je trekt de rente maximaal 30 jaar af van je belastbaar inkomen, en voor hypotheken vanaf 2013 alleen als de lening volledig annuïtair of lineair wordt afgelost. In 2026 is de aftrek gemaximeerd op 37,56%, ongeacht je toptarief. Zie hypotheekrenteaftrek begrijpen.

Eigenwoningforfait — het fictieve inkomen dat je bij je aangifte optelt omdat je een eigen woning hebt: in 2026 0,35% van de WOZ-waarde voor woningen tussen €75.000 en €1.350.000. Het gaat af van je HRA-voordeel, en daarom is je teruggave lager dan 'rente × tarief' doet vermoeden.

WOZ-waarde — de officiële waardering van je woning door de gemeente. Bepaalt de OZB en het eigenwoningforfait, en je kunt er bezwaar tegen maken.

Taxatierapport — een onafhankelijk taxatierapport, vereist door de geldverstrekker. Zie de taxatie.

Bouwkundige keuring — optioneel, en de beste paar honderd euro die je vóór het tekenen kunt uitgeven.

De hypotheek zelf

Annuïteitenhypotheek — een gelijkblijvende bruto maandlast, in het begin vooral rente. Lineaire hypotheek — elke maand een vast bedrag aflossing, dus je begint hoger en zakt daarna. Lineair kost in totaal minder rente; annuïtair is in het begin beter betaalbaar. Vergelijk ze in de calculator of lees annuïtair versus lineair.

Aflossingsvrije hypotheek — je lost niet af. Op nieuwe leningen geen recht meer op HRA, en beperkt tot 50% van de woningwaarde.

Rentevastperiode — de periode waarvoor je rente vaststaat, meestal 5, 10 of 20 jaar. Dit is niet de looptijd van je hypotheek. De lening loopt doorgaans 30 jaar; de rente staat maar voor een deel daarvan vast en gaat daarna naar het dan geldende tarief.

Boeterente — de boete die een geldverstrekker kan rekenen als je meer aflost dan boetevrij is toegestaan, normaal 10% van de oorspronkelijke lening per jaar, of als je je rentevaste periode voortijdig openbreekt.

Oversluiten — je hypotheek onderbrengen bij een andere geldverstrekker of rente.

De woning en de overdracht

Erfpacht — je bezit de opstal maar pacht de grond en betaalt jaarlijks canon. Veel voorkomend in Amsterdam. Ga na of de canon vast is, geïndexeerd wordt of toe is aan herziening, want een herziening kan hard aankomen.

VvE (Vereniging van Eigenaars) — de vereniging waar elk appartement bij hoort, met verplichte maandelijkse bijdragen en een reservefonds. Zie de VvE begrijpen.

Appartementsrecht — wat je bij een appartement daadwerkelijk koopt: een aandeel in het geheel plus het exclusieve gebruiksrecht van jouw woning.

Leveringsakte versus hypotheekakte — de akte die de eigendom overdraagt en de akte die de hypotheek vestigt. Beide worden dezelfde dag bij de notaris getekend; daarom dekt de notarisrekening twee documenten.

Kadaster — het landelijke register waarin eigendom wordt vastgelegd.

Eindinspectie — de laatste rondgang kort vóór de afspraak bij de notaris. Zie de eindinspectie en de sleuteloverdracht.